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【单选题】

随着家庭成员年年龄的增大,叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划,假如你接到了这个客户的要求,经过初步沟通面谈后,获得了以下家庭、职业与财务信息:
一、家庭成员状况
姓名 年龄 职业 身体状况
叶先生 53岁 销售代表
叶太太 48岁 护士
叶明 23岁 海外留学生
二、家庭收支情况
                     表1 家庭收支情况 (单位:元)
收入 支出
4000 每月生活开支 1200
叶太太税后收入/月 3000 医疗支出 200
年终奖金 10000 房贷支出 1600
每年股利、股息 1000 儿子每月国外留学开支 12000
三、资产负债情况
                     表2 家庭资产负债情况 (单位:万元)
资产 负债

现金及现金及活存

11 住房贷款 16
股票 8
黄金及收藏品 1
自用房产 70
四、保险情况
叶先生和叶太太拥有社保,儿子叶明保额为2万元的寿险。
五、理财目标
1.为儿子提供未来一年国外留学的教育开支;
2.实现家庭投资需求,保持家庭资产保值增值;确保家人获得一定的生命保障和医疗保障;退休前将房屋贷款全部还清;
3.退休后,每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
六、假设条件
1.通货膨胀率为3%,收入增长率为5%,住房公积金平均报酬率2%,养老公积金平均报酬率5%,银行活期利率0.72%,定期存款利率2.25%,货币利率2%,公积金贷款利率为4%,商业银行贷款利率为5%,复利计值。
2.假设2015年7月叶先生60岁退休,太太55岁退休,60岁退休计发月数139,55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元,年工资增长率为3%,个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
3.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%,“四金”允许税前扣除。
2015年,叶先生和叶太太同时退休,假设当时社会平均工资为2500元,叶先生的指数化月平均工资5861元,缴费年限为20年,则叶先生每月领国家基础养老金( )元。

现金及现金及活存

A.786.1
B.836.1
C.886.1
D.936.1

A.
叶先生税后月收入/月
参考答案:
参考解析:
.
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举一反三

【单选题】商业银行贷款合同()。

A.
只能采取书面合同的形式
B.
可以采取口头合同的形式
C.
既可以采取口头合同的形式,也可以采取书面合同的形式
D.
采取签订合同的双方约定的形式

【多选题】商业银行贷款三查是指()。

A.
贷前调查
B.
贷时审查
C.
贷后抽查
D.
贷后检查