张先生和妻子都是公务员,两人工作比较稳定。他们育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。双方父母均已退休,不需要张先生夫妇负担。 假设两年期定期存款的年利率为5.00%,利息税为5.0%。 一、案例成员
收入方面:张先生在北京某区政府里工作,税后年收入为6万元。妻子王女士也是公务员,税后年收入为4万元。 支出方面:每年2万元左右车辆使用费,每年2万元教育费,以及每年给双方父母2万元零花钱。张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。 三、家庭资产负债状况 1.张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里,随着北京楼市的疯涨,这套公寓的价格也跟着水涨船高,现在价格已升至每平米16000元。 2.由于夫妇俩生活比较节俭,户头上已有30万元两年期定期存款(利率为5.00%)。 3.为了让出行更方便,二年前,张先生买了一辆经济型轿车代步,现在二手市场估价约为5万元左右。 四、保险方面 两人均有三险一金。 五、有关家庭理财目标 1.保险规划。 2.子女教育金规划:夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。 3.退休规划。 六、假设条件 1.通货膨胀率为3%,学费增长率为4%,收入增长率为3%,投资回报率为10%。 2.住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%,8%,2%, 1%。个人所得税免征额为2000元。 |
项目
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金额(元)
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投资收益率(%)
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所占投资比重(%)
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股票型基金
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45000
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12
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15
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混合型基金
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132000
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10
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44
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债券型基金
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75000
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5
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25
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活期存款
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48000
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0.72
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16
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