林先生和林太太已结婚两年,林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点,林先生找到了理财规划师进行咨询,并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述,理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。 一、案例成员
家庭成员
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年龄
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职业
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身体状况
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林先生
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29
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保险公司经理
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佳
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林太太
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29
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中学教师
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待产
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林先生目前和妻子两人住在一起,父母都有退休金,双方均没有赡养老人的负担。 二、收支状况 1.收入情况 林先生月收入为18000元,林太太月收入为4000元,每月房租收入为4300元。林先生每年的年终奖金为15000元,存款利息收入为5000元、股息收入为1500元。 2.支出情况 基本生活开销为每月2600元,医疗费用每月100元,银行房屋按揭贷款每月支出4100元。夫妻两人均购买了保险,年支出3000元。 3.结余情况 根据收支状况数据,可得家庭每月收支结余1.95万元,年度性收支结余1.85万元。 表1 每月收支情况表 (单位:元)
收入
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支出
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本人收入
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1.8万
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基本生活开销
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2600
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配偶收入
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4000
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房屋月供
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4100
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房租收入
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医疗费用
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100
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合计
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2.63万
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合计
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6800
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表2 年度性收支状况表 (单位:元)
收入
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支出
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年终收入
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15000
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保险费支出
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3000
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存款利息
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5000
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股息
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合计
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21500
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合计
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3000
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年度结余
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1.85万元
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三、家庭资产负债状况 林先生目前拥有两套80万元的房产,一套自住,另一套用于投资。投资的一套现在已经成功出租,每月租金收入4300元。林先生目前有活期存款40万元、定期存款30万元和 20万元的债券,年初林先生购买了40万元的股票,现在已经缩水至28万元。家中还有一套价值6万元左右的老红木家具和一些价值5万元的名表、钻戒,除了银行75万元按揭30年的房屋贷款,没有其他负债。 表3 家庭资产负债状况表 (单位:元)
家庭资产
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家庭负债
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现金及活存
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400000
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房屋贷款
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750000
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定期存款
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300000
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股票
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债券
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200000
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房产(自用)
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850000
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房产投资
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1100000
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收藏、红木家具
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60000
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其它
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50000
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资产合计
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324万
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合计
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75万元
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家庭净产值
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249万元
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四、林先生家庭保险状况 作为业内人士,林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险,每年再花费1500元为妻子买了份分红险。 五、林先生夫妇的理财目标 1.筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用; 2.林太太打算明年去英国留学,攻读硕士学位,估计需要一到两年的时间,费用合计约需35万元; 3.3~5年内添置一辆价值20万元的车,林先生夫妇二人都是上班族,有了孩子以后生活节奏加快,买车是很有必要的; 4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资; 5.为孩子准备一笔教育基金; 6.夫妻俩的退休养老计划规划。 六、假设条件 1.未来平均每年通货膨胀率为5%; 2.房产投资平均年回报率为5%; 3.基金投资平均年回报率为8%; 4.房屋按揭贷款利率为5%; 5.5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
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近年来,随着证券市场的繁荣,股票也称为普通家庭常见的一种理财方式,下列对股票的描述,不正确的是( )。
1500
市值280000(投入)
A.股票是一种资本证券,它属于虚拟资本
B.无面额股票只注明它在公司总股本中所占的比例
C.股票实质上代表了股东对股份公司的所有权
D.对于股份公司来说,由于股东不能要求退股,所以通过发行股票募集到的资金,在公司存续期间是一笔稳定的借贷资本