银行监管与市场约束题库 - 考试题库

【单选题】

[1/53]监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.

市场竞争状况

B.

业务经营的合法合规性

C.

资本充足性

D.

风险状况

参考答案：

A

参考解析：

中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

【多选题】

[2/53]下列各项中，（）属于风险评估环节。

A.

了解银行的业务和风险管理制度

B.

界定其主要的业务领域

C.

用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量

D.

分析风险产生的原因

E.

形成风险评估报告

参考答案：

A B C E

参考解析：

在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：
①了解银行的业务和风险管理制度；
②界定其主要的业务领域；
③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；
④形成风险评估报告。

【多选题】

[3/53]市场约束参与方主要包括（）。

A.

监管部门

B.

存款人

C.

评级机构

D.

债权人

E.

股东

参考答案：

A B C D E

参考解析：

市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构）和其他参与方。

【单选题】

[4/53]市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.

效益

B.

公开

C.

便民

D.

效率

参考答案：

A

参考解析：

市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。

【单选题】

[5/53]监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。

A.

制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.

实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.

引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.

建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用

参考答案：

D

参考解析：

D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

【单选题】

[6/53]下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.

风险纠正

B.

风险防范

C.

市场退出

D.

风险救助

参考答案：

B

参考解析：

风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：
①风险纠正；
②风险救助；
③市场退出。

【单选题】

[7/53]下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）

参考答案：

C

参考解析：

除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

【多选题】

[8/53]下列关于外部审计的说法，正确的有（）。

A.

外部审计与银行监管相辅相成

B.

透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险

C.

外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性

D.

外部审计有利于提高信息披露质量

E.

加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监管效率，但是大大增加了监管成本

参考答案：

A B C D

参考解析：

E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。

【多选题】

[9/53]外部审计起到的作用有（）。

A.

有利于提高银行治理水平和风险控制意识

B.

客观上对银行产生约束

C.

提高银行经营的透明度

D.

提高银行的经营效益

E.

有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

参考答案：

B E

参考解析：

外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用；D项为市场约束机制的作用。

【单选题】

[10/53]下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.

监管部门是市场约束的核心

B.

市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.

市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.

股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束

参考答案：

C

参考解析：

C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。